Je eerste koopwoning: slim hypotheekadvies begint bij goede voorbereiding

Misschien krijg je bij de gedachte alleen al stress: een hypotheek aanvragen. We weten ondertussen allemaal dat een eigen woning bemachtigen op de Nederlandse markt een uitdaging is. Woningkrapte, stijgende en dalende rente, een vast contract, een startkapitaal... je wordt er niet blij van.

Niet heel gek dat je door de bomen het bos niet meer ziet, vooral wanneer je dit voor de eerste keer meemaakt. Hoewel niet kan worden ontkend dat het inderdaad lastig is om je voet tussen de deur te krijgen op de huidige woningmarkt, is het zonde om je op voorhand te laten
ontmoedigen. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt, maar heb je helder advies nodig.

Antwoord op al jouw vragen
Wanneer je van plan bent om een hypotheek aan te vragen, dan draait het allemaal om die ene vraag: kan ik een hypotheek afsluiten? En zo ja, voor welk maximum bedrag? Een hele logische vraag en een heel belangrijk beginpunt voor het proces. En bij het afsluiten van een hypotheek komt nog veel meer kijken. Voor al deze vragen kun je hypotheekadvies inschakelen. Dit kan in een aantal stappen:

1. Je plant een (vrijblijvend en gratis) intakegesprek. Hierin licht je jouw situatie toe en deel je een aantal gegevens:

• Je wordt gevraagd om je salarisstrook de afgelopen maanden aan te leveren.

• Wanneer je in de gelegenheid bent om eigen geld in te leggen of hulp krijgt, dan
  geef je dat aan bij de adviseur.

• Als je een studieschuld hebt, moet je dit vermelden.

• Mocht je een pensioenregeling hebben, dan kun je hier inzicht in geven.

2. Als jouw situatie duidelijk is en verder geen vragen oproept, kun je gemakkelijk zelf een hypotheek online afsluiten. Je ontvangt dan online advies, waarbij je zelf de controle hebt en bij iedere stap uitleg krijgt. Vergt jouw situatie wat extra toelichting? Dan kun je ook met een hypotheekadviseur in gesprek gaan.

3. Nadat jij toestemming geeft, gaat de hypotheekadviseur voor jou een hypotheek afsluiten.

4. Yes, de aanhouder wint! Je hebt een woning gekocht en je mag je handtekening zetten bij de notaris.

De juiste afweging
Je kunt zowel een onafhankelijke hypotheekadviseur inschakelen als een adviseur bij de bank. Wat is het verschil? Het prijskaartje en objectiviteit. Bij een onafhankelijke hypotheekadviseur betaal je doorgaans een hoger bedrag. Dit ligt tussen de 2.400 en 3.600 euro, afhankelijk van hoeveel tijd er in jouw opdracht zit. Een hypotheekadviseur bij de bank is goedkoper, maar daar zitten ook minpunten aan verbonden, aldus Marga Lankreijer-Kos, expert hypotheken bijIndepender: “Een bank adviseert alleen haar eigen producten. Je hebt dus minder keuze en kans dat je niet kan kiezen voor de hypotheek die het beste bij jouw situatie past. Bij een onafhankelijk adviseur heb je meer keuze. Dan verdien je die extra advieskosten snel terug tijdens de looptijd van je nieuwe hypotheek.”

Kosten worden vergoed
Nog meer goed nieuws! De kosten tot 3.630 euro zijn aftrekbaar bij je belastingaangifte inkomstenbelasting. De kosten worden van je inkomen afgetrokken waardoor je inkomen lager wordt én dus minder belasting hoeft te betalen. Het bedrag hangt dus af van jouw inkomen. Als je kunt bewijzen dat je deze kosten hebt gemaakt voor het afsluiten van je hypotheek, krijg je dit naar rato vergoed. En dat is natuurlijk mooi meegenomen.